투자 신탁의 분배금은 재투자해야 할까? 장점과 단점, 주의점 등

뮤추얼 펀드는 분배금을 지급하는 것이 있고, 분배금은 받을지 혹은 재투자할지 선택할 수 있는 것이 많습니다. 

분배금의 수령 또는 재투자의 선택은 어떻게 정하면 좋을까요.

3가지 주의점을 누르면서 분배금에 대한 수령과 재투자에 대해 포스팅하고 싶습니다.

 

 

 

1. 분배금의 3가지 포인트?

분배금은 투자 신탁의 수익의 일부를 투자자에게 환원하는 돈입니다. 

일반적으로 결산시 지급되는 경우가 많습니다. 

분배금을 받을지 재투자할 것인지를 선택하기 위해 알아 두어야 할 3가지 포인트를 살펴봅니다.

 

 

(1) 보통 분배금 및 특별 분배금은 과세의 취급이 다르다.

분배금은 보통 분배금 및 특별 분배금의 2 종류가 있습니다. 

보통 분배금은 투자 신탁의 운용 이익에서 지급 배당 소득 되기 위해 과세 대상입니다. 

한편, 특별 분배금은 원본의 환불로 간주됩니다. 

투자자는 투자한 자금의 일부가 돌아오게 되기 위해 비과세 대상입니다.

특정 계좌와 일반 계좌의 이른바 '과세 계좌 "투자 신탁을 사들이고 있다면 과세 대상 보통 분배금 및 비과세 대상 특별 분배금이 있다는 것을 이해하고 싶습니다.

 

 

(2) 분배금의 수령 및 재투자는 복리 효과가 다르다.

분배금의 수령을 선택하면 분배금은 금융 기관의 계좌 등으로 받을 수 있습니다. 

받은 분배금의 용도는 자유가 새로운 투자를 하지 않는 한, 거기에서 더욱 수익성 있는 것은 아닙니다.

분배금의 재투자를 선택하면 지급된 분배금은 자동으로 동일 펀드의 추가 구입에 충당됩니다. 

재투자된 자산 운용을 통해 더욱 수익성 복리 효과를 기대할 수 있는 것입니다.

 

 

(3) 기준 가격과 분배금 재투자 기준 가격은 분배금의 취급이 다르다.

투자 신탁의 가격 변동은 기준 가격의 차트에서 확인하는 것이 일반적입니다.

기준 가격은 1 인분 기준 시가로, 분배금을 지불하면 그만큼 감소합니다.

 즉 기준 가격의 차트는 분배금을 제외한 시가의 움직임을 나타내고 있습니다.

투자 신탁의 가격 변동을 확인하는 방법으로 또 하나 기억해야 할 것이 분배금 재투자 기준 가격입니다. 

이것은 분배금을 포함한 재투자한 경우 시가의 움직임을 나타냅니다.

분배금 지급 금액은 투자 신탁에 따라 다릅니다. 

여러 투자 신탁의 운용 성적을 비교한다면 분배금 재투자 기준 가격의 차트가 도움이 됩니다.

 

 

 

2. 분배금 재투자의 장점과 단점

분배금의 재투자의 3 가지 장점

분배금을 재투자하는 이유는 다음 세 가지다.

• 분배금으로 뮤추얼 펀드를 구입하는 수고를 줄일 수 있다.

• 복리 효과로 장기 투자 효과 상승을 기대할 수 있다

• 분배금 재투자의 매입 수수료는 무료인 경우가 많다

장기간 같은 펀드에 투자한다면, 재투자를 선택하면 편리합니다. 

자동으로 매입하기 때문에 스스로 수속하는 수고를 덜 수 있습니다.

재투자의 구입에 드는 비용은 무료인 경우가 많기 때문에, 절약에도 이어질 수 있습니다.

장기 투자에 따른 복리 효과로 투자 효과 상승을 기대할 수 있는 것도 장점이라고 할 수 있습니다.

 

 

분배금의 재투자의 단점

분배금을 재투자하는 단점은 다음과 같습니다.

이익을 현금화하고 싶을 때는 스스로 수속을 할 필요가 있습니다.

분배금의 재투자를 선택하면 세액을 공제 한 금액이 자동으로 매입에 돌린 위해 현금으로 받을 수 없습니다.

따라서 현금이 필요한 경우는 일반적으로 별도 절차가 필요합니다.

 

 

 

3. 분배금의 수령 및 재투자 세 가지 주의점

포인트가 되는 것은 분배금 0의 투자 신탁입니다.

결산이 반년이나 1 년마다의 기준 가격이 상승해도 분배금의 지불이 0 인 투자 신탁을 포함합니다.

 

(1) 분배금을 받으려면 분배금 제로의 펀드도 선택 대상에

투자 신탁을 취급하는 회사 중에는 정기적으로 투자 신탁의 일부를 자동 판매 정기적 판매 서비스를 제공하고 있는 곳이 있습니다. 

분배금 제로의 펀드에서도 이 서비스를 이용하면 정기적으로 현금을 받는 것이 가능합니다.

분배금의 수령을 선택하는 이유가 정기적인 현금 수입으로 자신이 이용하고 있는 회사에 정기적 판매 서비스가 있다면 분배금 제로의 펀드도 투자 후보로 검토하고 싶습니다.

 

(2) 분배금의 재투자를 선택하는 경우도 분배금 제로의 펀드를 포함하여 검토

분배금을 재투자할 경우 다음의 3가지를 기억해두고 싶습니다.

• 보통 분배금은 과세 대상

• 분배금 재투자의 매입은 세금이 공제된 금액에서 열리는

• 분배금을 지급하는 투자 신탁의 기준 가격 하락

 

 

 

4. 투자 목적에 따라 분배금을 재투자하거나 수신 여부를 선택

분배금의 수령과 재투자의 어느 쪽을 선택하더라도 분배 횟수가 많은 결산 빈도가 높은 펀드는 비용이 높아지는 경향이 있기 때문에 조심해야 합니다.

분배금 제로의 펀드를 포함한 비용을 비교하는 것이 좋습니다. 

정기적으로 현금이 필요한 경우 정기적 판매 서비스의 이용을 검토합시다.

분배금의 재투자하거나 수취 여부는 투자 목적에 맞는 선택이 중요합니다.

결산 빈도 등에 현혹되지 않고 장기적인 관점에서 검토하고 싶네요.